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2018/06/28 Thu

なんちゃってライフプランのお話!〜ハウスメーカーさんで『お金のプロ』に太鼓判を押されました!〜

最近、大手ハウスメーカーさんで住宅購入に際し、お金の不安を口にすると・・・それでは、当社提携のファイナンシャルプランナー(お金の先生)に、ライフプラン(人生のお金計画)を作成してもらいましょう!とアドバイスしてくれる会社が増えました。住宅は、人生の中でも一番大きな買い物と言われるくらい重要なライフイベントです。そんな時に『お金のプロ』に家計診断をしてもらうことは素晴らしいことだと思います。ただし、注意が必要です。先日、こんな事例がありました。ある大手ハウスメーカーの提携ファイナンシャルプランナーさんに、ライフプランを作成して頂いたS様の事例です。奥様には、働いて頂く前提ですが、教育費も問題なく、年金生活に入ってもお金が潤沢で、80歳時の金融資産は1,000万円。「特に心配することはありません、住宅購入を進めても大丈夫!」と太鼓判を押されていました。安心して、住宅の話を進めていたのですが、だんだん金額が大きくなってしまい、土地代を含む総予算は、4,500万円超えになりました。流石に心配になったのか、地元工務店さんで予算を抑えて建てられないかと相談に来られました。念のため、もう一度ライフプランからやり直してみましょう!ということになり、ライフプランを再作成してみた結果……

なんと、80歳時の金融資産は、マイナス2,000万円!当初のライフプランを検証してみると給料の上昇率がバラ色だったり、老後の生活費が月々10万円だったり、住宅のメンテナンス費用が入っていなかったり……いわゆる、なんちゃってライフプランでした。住宅を建てても大丈夫!という大前提で、数字を調整することは、プロであれば簡単です。そんなライフプランなら、やらない方がマシです!ライフプランは作成すれば良い!というものではありません。本物のライフプランを作成することをお勧め致します!住宅ローンの選び方も、ライフプランに大きく影響します。『銀行では、絶対に教えてくれない、住宅ローンの選び方』セミナー毎月開催しています!ご興味ある方は、是非リアルセミナーにお越しください!

ファイナンシャルプランナー
住宅ローンアドバイザー
鴨藤 政弘

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